Рекомендации по 115-ФЗ | АЭБ
Меню

115-ФЗ от 07.08.2001 – это Федеральный закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Для выполнения его требований банки обязаны осуществлять обязательный контроль, выявлять и пресекать операции, в отношении которых возникают подозрения, а также обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год

Рекомендации для клиента

Ведите расчёты безналичным путем

Следите, чтобы все платежи в рамках хозяйственной и бизнес-деятельности соответствовали заявленному виду деятельности организации (предпринимателя). Если вы сменили вид деятельности, не забудьте внести изменения в реестр, указав правильные коды ОКВЭД

Используйте корпоративную карту. За платежи по карте (в любом магазине, где принимают карты) не взимается комиссия, в отличие от снятия наличными. В АЭБ-Бизнес вы всегда будете видеть расходы компании (контрагента по операции), а у банка не будет к вам лишних вопросов. Перечисляйте налоги с расчетного счета, не используя механизм оплаты наличными

Своевременно сообщайте Банку и ФНС России об изменениях

Сведения об ОКВЭД, учредителях, директоре, адресе фактического ведения бизнеса и т.д.

Проверяйте записи ФНС России в ЕГРЮЛ о месте Вашей регистрации

ФНС России проверяет адрес регистрации организации (ИП) посредством направления письма. Если на письмо ФНС России не было ответа в течение 6 месяцев, то ФНС России имеет право ликвидировать организацию (ИП). Предварительно ФНС России в ЕГРЮЛ вносит запись о недостоверности сведений. В таком случае необходимо обратиться в ФНС России для удаления указанной записи из ЕГРЮЛ и сообщить об этом банку

Подробно заполняйте платежные документы

Максимально полно указывайте назначение платежа – не просто "по счету / договору №...", а конкретно за какие виды товаров/работ/услуг с указанием договоров, в рамках которых эти расчеты проводятся, и попросите об этом же своих контрагентов. Например, "по договору поставки…", "по договору купли-продажи горюче-смазочных материалов/мебели/сельскохозяйственной продукции…", "по договору уступки…", "по агентскому договору…". В случае проведения платежей по договору займа в назначении платежа необходимо детализировать: связана операция с предоставлением или возвратом займа; условия займа (процентный/ беспроцентный), указать процентную ставку. (Например, предоставление денежных средств по договору процентного займа (15% годовых) №1 от ДД.ММ.ГГГГ)

Своевременно предоставляйте документы по запросу банка

Обращаем Ваше внимание, что банк, при исполнении обязанностей, возложенных на него Федеральным законом № 115‑ФЗ вправе запросить документы, являющиеся основанием для совершения операции. Клиенты, в соответствии с требованиями указанного Федерального закона, обязаны предоставлять банку необходимую информацию

Не игнорируйте запросы Банка, а оперативно представляйте необходимую информацию. При запросе Банком договоров представляйте не только сами договоры, но и дополнительные соглашения к ним, спецификации, товарные и транспортные накладные и иные документы, являющиеся основанием для проведения операции. Пишите подробные письменные пояснения для Банка о схеме и особенностях ведения бизнеса (если они есть), чтобы максимально раскрыть экономическую суть тех или иных операций