Льготный кредит субъектам МСП

Срочный кредит

Кредитная линия с лимитом выдачи

не выше ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного соглашения, увеличенной не более чем на 2,75% годовых, но не более:
при значениях ключевой ставки Банка России 13% и более:
- 15% годовых - для малых предприятий
- 13,5% годовых - для средних предприятий
при значениях ключевой ставки Банка России менее 13%:
- 12,25% годовых - для всех сегментов МСП

Российский рубль

• Дифференцированный
• Индивидуальный график

Ежемесячно

• Комиссия за пользование лимитом кредитной линии (за резервирование кредитной линии)
• Неустойка за неисполнение заемщиком условий кредитного договора
• Неустойка на сумму невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки в соответствии с Тарифами Банка

Инвестиционные цели, в т.ч. рефинансирование - до 7 лет (период действия льготной ставки* - не более 5 лет)

Пополнение оборотных средств, в т.ч. рефинансирование - до 2 лет (период действия льготной ставки* - не более 1 года)

* под периодом льготной ставки имеется в виду непрерывное предоставление субсидии по Программе 1764, после истечения данного срока - повышение ставки в соответствии с условиями паспорта продукта и/или кредитного договора

Страхование жизни Заемщика/Собственника бизнеса по желанию на весь срок кредита

Страхование имущества по требованию Банка

Совокупный объем кредитов на одного заемщика:

1) Инвестиционные цели, в т.ч. рефинансирование - от 500 тыс. рублей до:

• 200 млн. рублей для субъектов МСП, относящимся к категории «микропредпритяие»;
• 500 млн. рублей для субъектов МСП, относящимся к категории «малое предприятие»;
• 1 млрд. рублей для субъектов МСП, относящимся к категории «среднее предприятие»

2) Пополнение оборотных средств, в т.ч рефинансирование - от 500 тыс. рублей до:

• 200 млн. рублей для субъектов МСП, относящимся к категории «микропредпритяие»;
• 500 млн. рублей для субъектов МСП, относящимся к категории «малое предприятие» и «среднее предприятие»

для юридических лиц:

• поручительство конечных бенефициаров на всю сумму обязательств по кредиту; в случае наличия нескольких бенефициаров требуется поручительство такого количества физических лиц, чтобы совокупная доля этих лиц в уставном капитале превышала 75%;
• поручительство единоличного исполнительного органа (руководителя) на всю сумму обязательств по кредиту

для индивидуальных предпринимателей:

• обязательно предоставление поручительства одного из членов семьи заемщика на всю сумму обязательств по кредиту. Предоставление поручительства третьего лица-физического лица возможно в случае невозможности предоставления поручительства ни одним из членов семьи заемщика

Обеспечение по требованию банка при сумме кредита от 5 млн. руб.

Поручительство гарантийных фондов при сумме кредита от 5 млн. руб.

При совокупной задолженности заемщика в Банке более 20 млн. руб. и/или сроке более 2 лет требуется твердый залог - обеспеченность не менее 50%:

Ликвидное движимое и недвижимое имущество:

• залог приобретаемого имущества *

  * по приобретаемым за кредитные средства оборудованию, транспортным средствам, специализированной технике (движимому имуществу) год выпуска должен быть не старше 3-лет на дату принятия решения УОБ.

• залог зданий, сооружений;
• залог автотранспорта, оборудования;
• залог товарно-материальных ценностей;
• до введения в эксплуатацию - залог прав требований на недвижимое имущество.

Заемщик на день заключения и в течение всего периода действия кредитного договора должен соответствовать следующим требованиям:

• заемщик является субъектом малого или среднего предпринимательства
• заемщик осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях или видах деятельности согласно Перечня (Приложение N 1 Перечень приоритетных отраслей экономики для целей реализации по ПП РФ от 30.12.2018 № 1764);
• заемщик обладает статусом налогового резидента Российской Федерации;
• в отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а заемщик - индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (за исключением индивидуальных предпринимателей, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход");
• заемщик не относится к субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в части 3 статьи 14 Федерального закона "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", а также субъектам малого и среднего предпринимательства, отвечающим условиям отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства, установленным пунктом 2.2 части 1.1 статьи 4 Федерального закона "О развитии малого и среднего предпринимательства";
• заемщик не относится к субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в части 4 статьи 14 Федерального закона "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации". Указанное требование не распространяется:
  - на субъекты малого или среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в приоритетной отрасли, предусмотренной пунктом 11 приложения N 1;
  - на субъекты малого или среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в приоритетных отраслях, предусмотренных пунктами 17, 18 и 20 приложения N 1 , и заключившие в 2022 году кредитные договоры (соглашения) на пополнение оборотных средств;
• заемщик прямо или через учредителей с долей участия в уставном капитале более 25 процентов не связан с иными юридическими лицами, не относящимися к категории субъектов малого и среднего предпринимательства;
• заемщик имеет право заключать кредитные договоры по данной программе после 1 мая 2021 г. только с одним уполномоченным банком;
• заемщик не вправе направлять кредитные средства в соответствии с кредитным договором на размещение в депозитах и иных финансовых инструментах;
• cрок регистрации в качестве ЮЛ/ИП для занимающихся розничной торговлей – не менее 6 месяцев, для остальных видов деятельности – не менее 12 месяцев

Анкета заемщика

Учредительные и регистрационные документы заемщика

Финансовая отчетность

Документы по хозяйственной деятельности

Документы по залогу

Предоставление информации и документов о своей деятельности (включая документы, подтверждающие целевое использование кредита)

1) Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта

2) Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта

3) Производство и распределение электроэнергии, газа и воды

4) Строительство

5) Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма

6) Деятельность в области информации и связи

7) Транспортировка и хранение

8) Деятельность в области здравоохранения

9) Деятельность в области образования

10) Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений

11) Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания (за исключением ресторанов)

12) Деятельность в области культуры, спорта

13) Деятельность профессиональная, научная и техническая

14) Деятельность в сфере бытовых услуг

15) Предоставление в аренду (сдача внаем), за исключением предоставления по договорам финансовой аренды (лизинга), собственного недвижимого имущества (за исключением земельных участков, многоквартирных домов, жилых домов, квартир и иных жилых помещений) и собственного движимого имущества